Waterschade en de verzekering: wat wordt wel en niet vergoed?

De soorten waterschade op een rij

Niet alle waterschade is gelijk, en dat verschil bepaalt vaak of je gedekt bent. Lekkage door een kapotte leiding, een overlopende wasmachine of vaatwasser, een verstopte afvoer, binnendringend regenwater bij storm en vocht dat langzaam optrekt: het zijn allemaal aparte oorzaken met eigen regels.

Grofweg maken verzekeraars onderscheid tussen plotselinge, onvoorziene schade (zoals een leiding die knapt) en geleidelijke schade of achterstallig onderhoud. Dat eerste is meestal gedekt, dat tweede vaak niet. Een lekkende kraan die je maandenlang negeerde valt eerder in de tweede categorie.

Wat dekt de inboedel- en wat de opstalverzekering?

De opstalverzekering is voor het gebouw: denk aan doorweekte muren, een kapotte vloer of schade aan de vaste keuken. Ben je huiseigenaar, dan heb je die verzekering meestal zelf; als huurder ligt de opstal doorgaans bij de verhuurder.

De inboedelverzekering dekt je losse spullen die nat zijn geworden: de bank, het tapijt, elektronica, kleding in een ondergelopen kast. Schade door een gesprongen leiding of een lekkende wasmachine valt hier vaak onder, mits het om plotselinge schade gaat.

Let op de uitzonderingen. Schade door langdurig achterstallig onderhoud, grondwater of een overstroming van een grote rivier is lang niet altijd gedekt. Regen die door een openstaand raam naar binnen komt vaak ook niet. Lees je polisvoorwaarden, want de details verschillen sterk per verzekeraar.

Aansprakelijkheid bij schade door of aan de buren

Woon je in een appartement of rijtjeshuis, dan komt water zelden alleen. Lekt het bij jou door naar de buren beneden, of stroomt water van de bovenburen jouw huis in, dan speelt aansprakelijkheid een rol.

Als een buur schade veroorzaakt door iets waar hij verantwoordelijk voor is, kan diens aansprakelijkheidsverzekering (AVP) de schade aan jouw spullen vergoeden. Meld de schade altijd bij je eigen verzekeraar én bij die van de buren, en probeer in goed overleg de oorzaak vast te stellen. Bij een Vereniging van Eigenaren speelt vaak ook de opstalverzekering van de VvE mee.

Zo toon je waterschade aan bij je verzekeraar

Bewijs is bij waterschade doorslaggevend. Maak direct foto's en video's van het water, de bron van de lekkage en alle natte spullen, voordat je gaat drogen en opruimen. Noteer datum en tijd, en bewaar zo mogelijk het kapotte onderdeel, zoals de gesprongen slang van de wasmachine.

Beperk de schade waar je kunt (water afsluiten, spullen in veiligheid brengen) want dat wordt van je verwacht, maar leg de situatie eerst vast. Verzamel aankoopbewijzen van de beschadigde spullen zodat je de waarde kunt onderbouwen.

Precies dat laatste is voor veel mensen het lastigst. Met BonBox houd je een digitale inventaris bij door je kassabonnen te scannen: de AI leest het product, de prijs, de winkel en de datum uit en ordent alles per kamer. Loopt de kelder of woonkamer onder, dan exporteer je in één keer een onderbouwd overzicht met aankoopbewijzen voor je verzekeraar, in plaats van uit je hoofd te reconstrueren wat er nat is geworden.

Frequently asked questions